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保险资管产品三大配套细则出炉,保险资管细则概述

时间:2020-09-14 10:01:40

  9月11日,正式发布三大保险资管产品配套规则,保险资管产品三大配套细则出炉

  发布细则目的是为了什么?

  为落实资产管理新规定,进一步规范保险资产管理产品业务发展,细化《产品办法》相关规定,研究制定了《组合类保险资产管理产品实施细则》、《债权投资计划实施细则》、《股权投资计划实施细则》三个细则。前两条细则分别包含18条内容,《股权投资计划实施细则》有17条。

  总的来说,三大规则根据不同类型保险资产管理产品的特点,进一步细化了新的资产管理规定和《产品办法》的相关要求,明确了三类产品的注册机制、投资范围、风险管理和监督管理要求,促进了保险资产管理产品业务的持续健康发展。

  根据公布的数据,截至2020年6月底,保险资产管理产品余额为3.43万亿元,其中组合产品为1.98万亿元,债务投资计划为1.32万亿元,股权投资计划为0.13万亿元。

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  保险资管产品三大配套细则是什么?

  01拓宽投资范围

  投资组合产品和投资计划类型在股权的扩展例如,虽然最终发布版本中的投资组合产品类别没有扩展,但在银行,的存款类别中增加了“大额存单和银行间存单”的表述,“股票”也扩展到了“上市或交易股票”。

  组合产品主要投资于债券和股票;股权投资计划主要投资股权未上市企业和股权民间投资基金在其中,组合产品本身拓宽了保险资金参与资本市场的渠道,进一步扩大了股权投资计划的投资范围,可以促进保险资本更好地与实体经济接轨。

  相关负责人表示,通过扩大资金,债务投资计划和股权投资计划的使用,将增强产品发展空间,更好地支持新基础设施、新型城镇化、交通、水利等重大项目,扩大有效社会投资,更好地满足实体经济需求。融资需求;通过拓宽组合产品的投资范围,促进保险资产管理机构发挥机构投资者的作用,支持资本市场发展。

  此外,还拓宽了债务投资计划在资金的使用范围,明确了在完善还款保障措施的前提下,基础设施债务投资计划可以使用不超过40%的资金融资来补充融资实体在资金的运营

  与之前的征求意见稿相比,当时的债务投资计划投资基础设施项目时,可用于补充融资实体的经营资金,且不应超过债务投资计划实际贷款规模的20%。对此,中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠,表示,资金的保险具有长期性和高保障要求。这一修改使得资金保险可以更多地用于补充融资实体的资金运营,这是一个突破。这拓展了实体获得短期资金,的渠道,降低了流动性风险,对保险资金的风险控制和投资效率提出了更高的要求。在金融的多种功能中,保险在风险管理、支持再生产扩张和参与公司治理方面发挥着强大的作用。此次修订有助于发挥流动性支持的作用。

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  02划定报名时限

  从注册制到注册系统——,改革保险资产管理产品的注册机制,提高三类产品的注册效率,成为配套规则的又一亮点。

  如保险资产管理机构应在组合产品设立前2个工作日,在中保保险资产登记交易系统有限公司等经批准的资产登记交易平台上登记产品,并取得注册号。

  此前的征求意见稿则显示,保险资产管理机构应当于组合类产品发行前向中保保险资产登记交易系统有限公司申请登记产品信息,后者于登记申请材料齐备后5个工作日内反馈登记结果。未经登记的组合类产品不得启动募集发行程序。

  03禁止开展20项业务

  保险资管公司开展上述三项业务时,有哪些不可越雷区?

  发现支持规则对三种业务都划定了禁止行为。比如保险资产管理机构开展组合产品业务,一定不存在:转移主动管理责任,为其他机构或个人提供渠道服务,规避监管要求;开展或参与具有滚动分销、集中运营、单独定价特点的资金联营业务;违反真实、公允确定净值的原则,按照事先约定的预期收益率向投资者支付本金和收益,或者通过保本等方式保证产品收益。这就构成了一种近乎刚性的支付行为。

  三大细则有什么用?

  三个细则根据不同类型保险资产管理产品的特点,进一步细化了《新资产管理条例》和《产品办法》的相关要求,有利于三类产品的差异化监管,促进保险资产管理产品的规范健康发展,维护资产管理行业公平健康的竞争环境,更好地保护投资者的合法权益。

  下一步,我们将继续加强监管,引导保险资产管理机构充分发挥长期资金管理优势,更好地服务保险保障,提高服务实体经济的质量和效率。

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